Использование кредитных средств популярно как у представителей бизнеса, так и у рядовых граждан. Несложная процедура получения займов создает обманчивое впечатление простоты выполнения всех договорных обязательств заемщиком. На практике должники часто с удивлением обнаруживают обстоятельства, которым не придавали значения при подписании договора. Избежать неприятных неожиданностей позволит своевременно выполненная экспертиза кредитного договора.

Когда требуется экспертиза договора?

Экспертиза кредитного договора может потребоваться в ходе судебного рассмотрения споров, вытекающих из неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами условий сделки. Заинтересованная сторона самостоятельно находит квалифицированного эксперта или обращается к рекомендованному судом специалисту. Впрочем, выполнить проверку можно в любой момент без каких-либо особых предпосылок.

Заниматься проверкой документов могут сотрудники юридических компаний или адвокаты. Анализ осуществляется на основании по желанию и инициативе потенциальных заемщиков.

Особенности составления документов, регулирующих процесс кредитования:

  • Непонятный для рядовых граждан или предпринимателей текст с возможностью трактовки в пользу кредитора.
  • Наличие специфических терминов, не позволяющих достоверно оценить существующие риски.
  • Возможность наступления непредвиденных последствий после заключения сделки.

Пользуясь низким уровнем юридической осведомленности населения, представителей бизнеса, банки нередко формулируют условия договоров таким образом, что без помощи специалиста разобраться в них становится непросто. Лучшим решением в этом случае будет обращение за помощью к профессионалам. Анализом документов обычно занимаются практикующие кредитные юристы.

Виды независимой экспертизы

В зависимости от целей различают несколько видов экспертизы. Выбрав правильный вариант проверки, удастся обнаружить ошибки и снизить сопутствующие риски. Заказчик может воспользоваться комплексным анализом либо сконцентрировать внимание на конкретных параметрах договора.


экспертиза кредитного договора в Казани

Основные виды экспертизы:

1

Юридический анализ.

Позволяет проверять положения договора на соответствие действующему законодательству и интересам заемщика. Банки часто включают в типовые формы договоров невыгодные для клиентов, не соответствующие и прямо противоречащие закону условия.

Обнаружить спорные моменты неподготовленному человеку практически невозможно. Специалист должен обратить на них внимание заказчика в ходе юридической экспертизы, предложив доступные варианты изменения договора.

2

Экспертиза финансовых рисков.

Позволяет в цифрах определить реальный объем обязательств заемщика. Профессионал оценивает соответствие процентных ставок, комиссий, сопутствующих платежей и возможных штрафных санкций в случае нарушения условий сделки. Своевременно выполненный анализ позволит избежать скрытых выплат и необоснованных требований финансового учреждения.

В идеале к специалистам нужно обратиться на ранних этапах кредитования до момента подписания документов. Проверка проекта договора позволит обезопасить заемщика, снизив риск непредвиденных расходов вследствие навязывания кредитором платных услуг и скрытых комиссий.

Процедура экспертной проверки договора

Анализ договора заключается в изучении его положений, оценке каждого пункта по отдельности и проверке их системной взаимосвязи друг с другом на предмет соответствия нормам законодательства. Эксперт делает выводы в зависимости от наличия или отсутствия нарушающих права заемщика условий.

Порядок проверки договора:

1. Инициирование экспертизы по просьбе заемщика.

2. Поиск и привлечение квалифицированного специалиста для выполнения анализа.

3. Осуществление экспертной оценки путем тщательного изучения текста документа.

4. Предоставление выводов и предложений на основании выполненного анализа.


В заключении отражаются рекомендации относительно подписания документа или отказа от кредитного продукта. Если положениями договора права не нарушаются и отвечают интересам клиента, эксперт даст рекомендации по выполнению условий сделки. Специалист также вправе предложить приемлемые варианты для изменения текста договора в целях создания максимально комфортных условий сотрудничества.


экспертиза кредитного договора в Казани

Расторжение проверенного договора

Проверку настоятельно рекомендуется осуществлять до подписания договора сторонами. Если необходимость в проведении экспертизы возникает после заключения сделки, с внесением изменений могут возникнуть трудности. Заемщик вправе настоять на расторжении договора, когда в ходе его исполнения по результатам проверки обнаруживаются условия, не соответствующие требованиям законодательства.

Эксперт, ссылаясь на полученные после анализа выводы, может предложить:

  • Устранение обнаруженных ошибок и пересмотр невыгодных условий сделки.
  • Расторжение договора по обоюдному согласию в рамках мировой договоренности.
  • Обращение в суд с ходатайством о пересмотре условий или расторжении соглашения.

Если обоюдного согласия достигнуть не удается, решение спорного вопроса подлежит передаче в суд. В этом случае экспертиза кредитного договора в Казани сыграет важную роль, поскольку на ее основании будет принято решение об удовлетворении или отклонении требований истца. Заключение авторитетного эксперта можно использовать в качестве доказательства допущенных кредитором умышленных и непреднамеренных ошибок.

Заключение

Кредитный договор призван регулировать процесс выдачи, использования и возвращения заемных средств. В документе прописываются параметры соглашения, а также реквизиты, права и обязанности сторон. Своевременно выполненный анализ даст возможность заемщику избежать целого ряда проблем в процессе сотрудничества с кредитной организацией.

Если документ проверяется после подписания, ситуация существенно усложняется. Заинтересованная сторона вправе предложить оппоненту расторгнуть договор, ссылаясь на результат экспертизы. Тем не менее зачастую вопрос прекращения сотрудничества с кредиторами приходится решать через суд. В этом случае полученные после экспертизы выводы используются защитой истца для построения доказательной базы.